大部分中小企業都存在著或多或少的法律風險，如果沒有預先防范意識，法律風險一旦爆發，往往會給企業帶來致命的打擊。而這時，企業管理決策者法律意識的強弱，很大程度上決定了這些潛在的法律風險是否演變成現實災難。

因此，透過企業日常經營活動中出現的一些現象，從而準確地認識和預測企業潛在法律風險，并有針對性地制定風險防范機制，在企業法律風險管理中尤其重要。本文總結了以下17個風險爆發的前兆，希望對企業識別風險、及時防范風險有所幫助。

No.1 逾期發生兩次以上

發生短期逾期，即便對方事后將欠款補足，也不能解除警報。第一次出現逾期，還可能是工作遺忘、操作失誤等主觀因素，但當再次發生逾期時，企業再以主觀因素為借口，可信度非常值得懷疑。

No.2 負面消息集中曝光

上下游客戶、合作伙伴對目標企業的評價轉為負面，或者媒體、調查機構在互聯網和其他平臺對目標企業的集中曝光，不能因為消息不夠確鑿而忽視。特別是消息源來自于不同渠道時，更要進行深度挖掘。

No.3 經營轉型不合常理

已形成一定市場的主力產品突然調整，原本生產成品轉為加工半成品，從自產自銷變成為其他企業套牌加工，這些都是不正常現象，要么是原有產品滯銷，要么是無錢購買原材料，說明目標企業還款來源嚴重不足。

No.4 陷入重大訴訟、執行

企業運營中難免介入訴訟案件，如果是普通民事糾紛不必過于緊張，但當發現大標的額案件，尤其是已經進入強制執行階段，要引起高度警惕。

No.5 高息民間借貸只增不減

企業向民間機構或個人以高息借款，這種現象并不鮮見，但通常發生于某個突發事件、項目短期內出現資金缺口或者貸款到期續貸的需要。如果發現企業并無以上短期資金用途，民間借貸只增不減甚至用高息借新還舊時，證明企業已經走在風險邊緣。

No.6 財務數據分析印證

財務報表分析是項目管理人員的看家本領。報表內容總有摻水成分，所以不能僅以報表來確認企業實際情況。但從另一角度看，報表中暴露的問題或許是目標公司自己都忽略的，從中或許能夠順藤摸瓜發現問題。

No.7 貸后檢查配合度下降

目標企業遇到危機時，很少會向融資方主動告知，而是選擇在問題被發現前自行化解，所以通常會采取拖延戰術。這時，對貸后檢查的配合度會明顯下降，例如不主動提交資料或提供虛假資料，編造理由拒絕實地檢查等，檢查人員發現異常時要及時報告。

No.8 實際控制人行為異常

商人最在意自己的信譽和朋友圈，手機號碼就像他的另一個名字很少會更換。當發現企業實際控制人手機頻繁換號，說明他已經深陷“麻煩”，這種“麻煩”很可能就是企業遇到的危機。另外，企業主要負責人、對接人電話經常不接，離婚，轉移財產等情形也要高度重視。

No.9 水電費支出顯著下降

生產型企業都離不開水、電，當難以從現場檢查看出端倪時，不妨調取水電費的繳費憑證進行反推，如果有之前一段時間的單據進行比對將更為簡單清晰。

No.10 行業整體嚴重下滑

有時企業自身并沒有大的決策失誤，但受到行業整體形勢下滑的影響不可避免，如果有與目標企業同等規模、產品相近的企業危機已經曝光，可以將該企業與目標企業相關情況進行比對，從而推斷目標企業的真實情況。

No.11 股東退出或股權轉讓

企業有時會發生股權變更，如果是股東之間利益矛盾或發展理念差異尚屬正常。但如果是企業遭遇危機，導致部分股東失去信心，或者大股東為了融資或抵消債務被迫轉讓部分股權，則證明企業已經面臨極大問題。所以有必要認真核實股權變更的真實原因。

No.12 大規模欠薪和人員流失

勞動者權益的保障越來越受重視，熟練工種和高級管理人員更是企業的根基，大規模的欠薪和人員流失都不是一家企業的常態。通過財務賬目查詢以及同企業內部人員、離職員工的交流，或許能發現企業真實情況。

No.13 新開拓項目投資失敗

很多企業因為不滿足現狀，在主業發展趨于穩定后急于拓展新項目，但當新項目投資失敗時，整個資金鏈斷裂導致企業越陷越深。所以在關注主業的同時，還要對新項目投資效果加以關注，當新項目出問題時要評估企業的風險承受能力。

No.14 擔保超過自身能力

現實中還有一種情況是企業自身經營正常，但存在超出自身能力的擔保，一旦被擔保人出險，自己也被拖入風險的旋渦。因此對擔保事項的關注也必不可少，當被擔保人出險時要及時掌握目標企業、被擔保人和債權人的解決方案。

No.15 重大質量問題影響

制造業、藥品、食品行業最擔心出現產品質量問題，這種風險最大的特點是突發性，如果事件持續發酵很可能導致企業突然“死亡”。所以一旦有重大質量問題被爆出，要特別予以重視，認真評估事件走勢和對企業的現實影響。

No.16 展期、續貸理由不合理

目標企業發生還款困難時會想出各種理由要求進行展期或續貸，通常對方會以盡量合理的理由和極具誘惑力的條件打動貸款方。但這種情況下一定不能大意，條件開的越高說明問題越嚴重，必須在查明風險真實程度的情況下，再考慮展期、續貸是否符合本方利益。

No.17 銀行遲遲不續貸

隨著近年來經濟下行壓力下銀行銀根緊縮，銀行突然抽回貸款的現象越來越多。有的銀行以續貸為誘惑逼迫企業從其他渠道騰挪資金償還貸款，卻遲遲等不來續貸發放。

所以對銀行續貸超出預計時間的關注有兩個目的：

一、銀行有可能已經發現了目標企業不符合放款條件的問題，可以從銀行的溝通中發現企業風險；

二、該行為本身會造成企業資金鏈緊張，如果時間持續過長，企業很可能直接被拖垮。

文章來源：注冊風險管理師